山西三大省属银行“期中考”成绩单出炉

　　近，晋商银行、山西银行、山西农商联合银行这山西三大省属银行陆续披露了2024上半业绩报告。值得注意的是，山西银行上半的营收净利、不良率等相关数据暂未公开披露。与此同时，此次也是山西农商联合银行在去底组建以来首度披露半报。此前山西金融监督管理局发布的相关数据显示，2024上半，山西省银行业企业总共实现盈利184亿元，去同期盈利287亿元，同比下滑幅度较大，降幅高达35.89%。相形之下，三家省属银行在今上半的经营情况则相对稳定。其中，晋商银行仍以3709.63亿元的资产规模稳居三家银行总资产首位。
　　晋商银行：营收净利均小幅下滑
　　根据港股上市银行晋商银行发布的2024上半业绩报告，报告期内，该行实现营业收入27.87亿元，实现净利润10.29亿元，尽管相比于去同期28.35亿元的营业收入和10.33亿元的净利润出现小幅下滑，但作为山西老牌的省级城商行，其资产规模和业绩仍继续稳居山西三大省属银行首位。
　　作为山西省首家省级城商行，晋商银行的前身为太原商业银行，长时间内曾是山西规模很大城商行和唯一一家省级城商行。20081230，经原国内银监会批准由太原市商业银行更名，2009228正式挂牌成立，后于2019718实现港交所挂牌上市，成为山西省本土首家上市银行。在成功赴港上市后，原大股东山西金控集团将所持晋商银行股权全部划转至山西省财政厅，晋商银行“回归”省财政厅持股重点金融国企。
　　根据上半业绩报告，截至今上半末，晋商银行资产总额为3709.63亿元，较上末增长2.65%。其中，贷款总额为2020.19亿元，较上末增长5.53%。拨备覆盖率为197.88%，核心一级资本充足率和一级资本充足率为9.78%，资本充足率为11.59%，符合监管指标要求。其中，截至上半末，该行的公司贷款总额为1303.97亿元，较上末增加101.12亿元，其中制造业、采矿业、批发和零售业、租赁和商务服务业以及房地产业五大行业的公司客户贷款总额占公司贷款比例达到79.1%。据悉，上半，晋商银行大力拓展普惠金融，其中，普惠型小微企业贷款余额108.6亿元，较上末增加10.28亿元，增幅达到两位数。同时，上半该行普惠型小微企业贷款有余额户数达到4718户，较上末净增1017户。
　　营收方面，晋商银行上半营业收入27.87亿元，同比减少1.7%。其中利息净收入为22.18亿元，同比增长9.4%。在净息差方面，晋商银行下降0.05%至1.29%，晋商银行方面表示，这主要是由于生息资产的收益率下降0.3%，部分被付息负债的付息率下降0.11%所抵消。
　　另外，晋商银行上半的收入费及佣金净收入为2.9亿元，同比下降19.1%，主要是由于银行卡业务结算量减少及代理业务量下降导致的手续费及佣金收入减少。
　　据悉，晋商银行上半围绕客户需求，个人消费贷线上化产品方面取得突破，使得个人消费贷款业务大幅增加，贷款余额达到36.47亿元，较上末增长24.1%。不过在信用卡余额方面，该行上半余额为40.79亿元，较上末减少11.4%，该行表示主要系居民消费恢复不及预期、预防性储蓄意愿增加，以及消费市场产品多样化影响。
　　资产质量方面，晋商银行不良贷款为人民币37.47亿元，较去末增加33*元，不良贷款率为1.85%，较去末上升0.07%。晋商银行表示，不良贷款总额及不良贷款率双升，主要是集团部分煤炭开采企业客户和焦化企业客户，受上半煤焦市场持续走弱，以及企业内部管理影响，经营困难，贷款出现违约。
　　山西银行：总资产接近3600亿元
　　同为省属城商行的山西银行，同样在近期发布了2024第二季度信息披露报告，这份信披报告释放的信息并不多，只有最新的资产负债规模数据、资本充足指标数据，营收净利、不良率等经营相关数据则需要等到后续的中期财务等重大信息公开报告披露。
　　报告显示，截至2024二季度末，山西银行未经审计的总资产3578.2亿元，较去底经审计的总资产3563.3亿元增幅为0.42%，较去底增幅11.1%放缓，不过，资产总额相比于去同期增长了6.4%，相比于成立之初，资产总额的增长已经超过600亿元。
　　山西银行*资料显示，该行是经国内金融监督管理总局（原国内银保监会）批准，于2021428挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。截至2023末，该行注册资本258.94亿元，资产规模超过3500亿，员工6400余名，营业网点307家，遍布全省10个地市、23个区、36个县，搭建了连接东西、横跨南北的省域内金融服务网络。
　　此前挂牌第一，该行主动着重解决了诸多历史遗留问题，采取清收、转让、重组等多种措施，累计化解风险资产125.99亿元。2021报显示，该行当出现46.73亿元的净利润亏损，当末不良贷款率达3.29%。
　　在2021之后，山西银行的盈利能力稳步提升。从2022开始实现扭亏，当实现净利润3.92亿元。2023，该行净利润再次大幅增长，达到8.32亿元，同比增长112.24%。根据业绩报告，截至去底，山西银行不良贷款率1.74%，在城商行中相对较高，但较2022底2.23%、2021底3.29%已持续下降；不良贷款余额30.02亿元，较上末减少9.83亿元。
　　最新的半报显示，截至今6底，山西银行总负债337.67亿元，各项贷款总额1799.48亿元，各项存款2722.04亿元，存贷比66.1%，资金使用效率相对一般，但较去底的存贷比61.9%已有4.2个百分点的增长。另外，在今一季度，山西银行实现盈利2.2亿元，去同期盈利1.37亿元，同比增长60.6%。不过，二季度末的营收和净利数据目前并没有公开。
　　在资本管理方面，半报显示，截至2024二季度末，山西银行资本充足率11.39%，较去底下降了0.35个百分点；该行核心一级资本充足率和一级资本充足率均达到10.17%，均较去底9.9%上升了0.27个百分点。
　　山西农商联合银行：上半盈利1.63亿元
　　山西农商联合银行是山西省最新挂牌营业的省属金融企业。202311，山西农商联合银行在原山西省农信联社基础上组建成立，成为全国首批采取“上参下”模式改制的农商联合银行，亦是山西唯一的一家省级农商银行。
　　827，山西农商联合银行交出了其挂牌成立以来的第一份半报。半报数据显示，2024上半，山西农商联合银行实现营业收入3.99亿元，净利润1.63亿元。截至20246末，山西农商联合银行实现绿色信贷余额218.05亿元，较2023末增长39.32亿元，增幅22%；资产总额737.86亿元，所有者权益为62.99亿元，相较于晋商银行和山西银行这两家省级城商行，山西农商联合银行的业绩和资产规模明显有所差距。不过，山西农商联合依据山西省政府授权，拥有对辖内农村商业银行（农村信用社）履行管理、指导、协调、服务职能，其主导管理的农信系统是全省服务覆盖面最广、业务规模很大、从业人员最多的金融机构，在农村有着一定的业务优势。
　　今719，山西农商联合银行召开的2024中工作会议上指出，今上半，该行规模保持合理增长，盈利水平同比提升，风险底部逐步夯实，业务结构持续优化，转型成效不断显现，内控体系逐步完善，安全保障更加有力，主要指标总体上实现了“双过半”，保持了稳健发展的良好局面。在会议中，“化解风险”及“风险资产清收处置”被多次提及，不难看出，改革化险仍是该行目前的重中之重。
　　据悉，未来两到三是山西农商联合银行的战略转型期。该行将深化改革，通过强化科技赋能、线上线下联动、建强客户经理队伍，把在农村金融领域的先发优势转化为战略转型的领先优势；立足乡村振兴大局巩固“三农”金融服务，精研行业产业特征创新小微企业金融服务，围绕核心企业拓展供应链金融服务，把特色经营确定为战略转型的主攻方向；围绕高质量发展要求，全方位、系统性、体系化推进改革，探索出一条适合山西农商联合银行转型发展的新道路。

山西晚报记者　张珍